Где выгоднее всего открыть расчётный счёт для ИП

Сложно найти организацию или индивидуального предпринимателя, у которого бы не было расчётного счета. Возможность вести безналичные расчёты с клиентами, партнерами, поставщиками и государственными органами является важным элементом современного бизнеса.

Если посмотреть официальную статистику от «ЦБ РФ» за последние 5 лет, то можно заметить тот факт, что доля наличных расчётов ежегодно стремительно снижается, в то время как «безнал» увеличивается. По прогнозам, уже через 4 года более 80% операций будeт осуществляться в безналичной форме (в 2019 году это значение составляет 61%). Это говорит о том факте, что наличие расчётного счёта позволяет участвовать практически во всех финансовых жизненных циклах бизнеса.

У многих ИП возникает закономерный вопрос: «А в каком банке выгоднее всего открывать расчетный счёт?». Нельзя дат однозначный ответ, сначала нужно обратить внимание на множество различных нюансов, самые важные из которых:

• надёжность банка – ведь вы ему доверяете взаимодействие со своими финансами;
• стоимость обслуживания (тарифы) – как показывает практика, она может сильно варьироваться в зависимости от выбора той или иной финансовой организации;
• наличие интернет-банкинга и мобильного приложения – неотъемлемый сегодня атрибут, упрощающий расчётные операции с контрагентами;
• скорость работы технической поддержки – при возникновении каких-либо трудностей, проведении ошибочных транзакций и появлении иных затруднений быстродействие «техпода» играет важную роль.

К дополнительным требованиям можно также отнести наличие офиса (представительства) в городе расположения бизнеса, вхождение банка в систему страхования вкладов (позволяет дать гарантию предпринимателю по сохранности его денежных средств), а также возможность получать процент на остаток на расчетном счёте. Для ИП не будет лишним обратить внимание на зарплатные проекты, банковский эквайринг, кассовое обслуживание.

Рассмотрим предложения для открытия расчетных счетов индивидуальных предпринимателей в России от самых популярных банков.

«ВТБ24»

Основное преимущество при открытии здесь счета - бесплатный период обслуживания, зависящий от выбранного тарифа, бесплатное обслуживание корпоративной карты и возможность безлимитных и безкомиссионных платежей клиентам ВТБ.

Тариф «На старте», кроме вышеперечисленных опций, предусматривает не только год бесплатного обслуживания, но возможность совершения платежей в пользу других банков не более 5-ти штук в месяц (остальные идут с оплатой комиссии).

План «Самое важное» - 3 месяца не оплачивается обслуживание (далее - 1200 рублей), но можно вносить 50000 руб. в мес. и совершать 30 платежей в сторонние банки.

Следующий по развитию - тарифный план «Все включено». Является для многих организаций приоритетным, так как предоставлена не только возможность внесения до 250000 рублей без комиссии и 60 операций в сторону других банков, но и ряд дополнительных опций:

• выдача наличных на прочие нужды – 100000;
• переводы физлицам в сторонние банки или на счет в банке «ВТБ» - 100000 в каждой из операций в месяц;
• валютные переводы возможны до 4 000000 в месяц, а контрольная сумма составляет 6 000 000 рублей в месяц;
• совершить можно 50 платежей в месяц с предоставлением возможности обслуживания вашего счета в любой иностранной валюте, кроме евро.

Плата за пользование данным тарифным планом составляет 1900 рублей в месяц, первые три из которых бесплатно.

План «Большие обороты» отличается от предыдущего увеличением вышеописанных возможностей и лимитов, включая дополнительные опции.

Не забываем и про ряд приятных бонусов, которые «ВТБ» может предоставить при открытии счета в своем банке:

• 8000 рублей при покупке онлайн-кассы в сервисе «ОФД»;
• месяц бесплатного пользования сервисом для поиска работников и специалистов – «HeadHunter»;
• до 50 000 рублей на рекламу в соц. сетях;
• 5 тысяч на первую рекламную кампанию в «Яндексе»;
• скидка на подключение IP-телефонии, на третий месяц, составляющая 50% у своего партнера;
• 50-ая скидка на возможность юридического сопровождения вашего бизнеса.

Дополнительные продукты, направленные на возможность их симбиоза с вашим собственным делом, следующие:

• зарплатный проект;
• кредитование бизнеса;
• регистрация юридического лица и ИП в онлайн-режиме;
• ВЭД и валютный контроль.

Наличие продуманного мобильного приложения упрощает процесс ведения дел. Не забываем и про быструю работу технической поддержки.

Как видно, банк «ВТБ» очень трепетно и с умом отнесся к возможности открытия расчетного счета именно у них, продумав достаточно широкую сетку тарифов, дополнив их полезными опциями и бонусами. Да и отсутствие платы за обслуживание в первые месяцы (особенно на стартовом плане) так и манит открыть счет именно у них.

К моментам, которые следует уточнить перед открытием, можно отнести следующие:

• присутствует ли возможность круглосуточных переводов (для некоторых видов даже малого бизнеса это бывает жизненно необходимо);
• предусмотрена ли возможность перехода на более «минимальный» тариф;
• возможность необоснованного резкого «скачка» и увеличения стоимости тарифа по месячному обслуживанию, спустя определенное время.

Можно смело сказать, что банк «ВТБ» является одним из лидеров на российском рынке. Отлично проработанные тарифы направлены не на привлечение просто клиентов для увеличения числа открытых расчетных счетов, но и выгодные условия для их владельцев.

«Альфа-банк»

Коммерческий банк, предоставляющий множество услуг для индивидуальных предпринимателей. Признан одним из самых клиетоориентированных банков в РФ. Начать стоит с одного интересного тарифа. «Просто 1%» позволяет уйти от ежемесячной оплаты пользования расчетным счетом. Здесь вы платите только комиссию 1% от поступления. Если у ИП ещё нет точного представления о ежемесячных доходах или сумма оборотов незначительная, подобный тариф будет очень выгоден.

При более крупных доходах можно выбрать «Удачный старт», при котором оплата составит 490 рублей/месяц. При подключении тарифа дается 2 месяца обслуживания бесплатно. Впрочем, подобный подарок есть и у других банков. Далее в тарифной сетке есть предложения со стоимостями 1690, 3690, 7900 рублей/месяц. Разница заключается лишь в оборотах за расчётный период и количестве осуществляемых «платежек».

У «Альфа-банка» удобный интернет-банкинг и хорошо проработано мобильное приложение, позволяющее делать большинствоопераций. Техническая поддержка работает оперативно, как при звонке на горячую линию, так и при использовании онлайн-чата мобильного приложения.

Расчетный счёт можно открыть бесплатно, как дистанционно, так и посетив один из офисов, широко распространённых во всех крупных городах РФ.

«Точка»

Молодой российский банк, в последнее время набирающий популярность. Счет для ИП и малого бизнеса требует совершенно малых усилий – бронируем р/с на официальном сайте, реквизитами пользуемся через пять минут. Оформляемся при помощи менеджеров, захватив с собой оригинальный пакет необходимых документов (паспорт, ИНН/ОГРН и другие документы, которые уточнит сотрудник банка при обратном звонке). Предусмотрен и выезд специалиста банка в указанный вами адрес. При этом время и место встречи Вы вправе выбирать сами. Тарифы начинаются от 0 рублей. «Минимальный» оптимально подойдет в том случае, если входящие внесения на счет составляют до 300000 рублей в месяц (1 % от вносимой суммы), от суммы выше и до 1 000000 рублей – тариф «Золотая середина» (500 рублей в месяц).

Что можно отметить из приятного:

• бесплатное использование корпоративной карты, выпущенной в «Точка»-банке;
• возможность осуществлять пополнение счета без комиссии через официальные аппараты банка или кассы ФК «Открытие»;
• возможность перечислять заработную плату сотрудникам, но с условием, что карты будут от «Рокетбанка». Ничего плохого нет, но из-за скептицизма или недоверия работники могут с недоверием отнестись к зарплатному проекту от малоизвестного банка;
• перевод денежных средств в госорганы и бюджет страны (при наличии таких) выполняется без комиссионных сборов;
• естественно, что есть возможность установить на смартфон мобильное приложение, позволяющее пользоваться всеми привилегиями;
• платежи можно проводить круглосуточно;
• в сервис встроена бухгалтерия, а платежи физическим лицам, ООО или ИП-партнерам составляет 0 рублей в месяц (при тарифе «Необходимый минимум»)
• техподдержка делает ставку на сведение к минимуму посещение офисов и «предпочитает» решать вопросы в онлайн-чате или по телефону, что не может не радовать.

На какие бонусы стоит обратить внимание при выборе счета у данного банка:

• ставка торгового эквайринга составляет 2,3%;
• нет абонентской месячной платы, если не происходило движений по счету (при тарифе от 0 рублей в месяц);
• встроенная бухгалтерия позволяет оптимально работать в большинстве налоговых систем обложения – ЕНВД, «упрощенка», патент. Учитывает и расчетные счета, которые могут быть открыты в других банках;
• банк «Точка» выдает до 270000 рублей в виде бонусов для возможности развития бизнеса в следующих источниках-партнерах: «Битрикс24»; «Яндекс» (на счет первой рекламной кампании можно получить 10000 рублей); 3 месяца бесплатного пользования онлайн-конструктором «Тильда», 90 дней пользования сервиса «Мое дело»;
• и другие, подробности о которых можно уточнить на сайте.

Подводя итог, банк «Точка» является интересным предложением для открытия счета ИП и малым организациям с довольно приятными условиями и бонусами. Главное, чтобы «не испортились». По идее, при оформлении зарплатного проекта от «Рокетбанка» уделяйте пристальное внимание условиям обслуживания карт и другим возможным комиссиям, наличию возможности снятия наличных в любом банкомате и др., потому что многие вышеперечисленные нюансы могут не понравиться сотрудникам вашей организации или вам лично.

«Тинькофф»

Ещё один популярный среди индивидуальных предпринимателей банк. Удобный интерфейс интернет-банкинга, хорошо проработанное мобильное приложение, оперативная техническая поддержка по телефону или через онлайн-чат – вот некоторые из преимуществ данного банка. К приятным опциям и бонусам можно добавить начисление до 10% на остаток на счёт.

Минимальный тариф стоит 490 рублей/месяц. Позволяет сделать 3 бесплатных платежа за период. Свыше лимита придется заплатить по 49 руб./платежное поручение. Более продвинутые планы тарифов будут стоить 1990 и 4990 рублей/месяц. Платежки обойдутся в 29 и 19 рублей, соответственно. Комиссии за переводы - от 1.5 до 1% от суммы в зависимости от используемого тарифа.

Как и у «Альфа-банка», первые 2 месяца обслуживания бесплатно. Такой же бонус даётся за годовую оплату. Открытие расчетного счёта осуществляется дистанционно и бесплатно. К относительным недостаткам можно отнести отсутствие офисов - все вопросы банк старается решать дистанционно. Все расчетно-кассовые операции осуществляются через собственные или партнерские банкоматы.

«Сбербанк»

Рассматривая популярные банки для открытия расчетного счёта, нельзя не упомянуть про «Сбербанк». С недавнего времени данное финансовое учреждение плотно взялось за развитие собственной цифровой экосистемы. Это положительно сказалось на качестве обслуживания.

Есть бесплатный тариф "Легкий старт", позволяющий осуществлять бесплатно 3 платежа в течение месяца. Свыше лимита 199 руб./«платежка». Другие тарифные планы будут стоять 690, 1090, 2490, 12990 руб. Различия заключаются лишь в оборотах и количестве бесплатных «платежек».

Удобный интернет-банкинг и мобильное приложение. При снятии и переводах на сумму до 300 тысяч рублей комиссия составит 1%. Свыше - от 1.7 до 8%.

У банка имеется расширенная сеть отделений. Вести расчетно-кассовые операции можно как через офисы, так и банкоматы.Техническая поддержка работает оперативно. Для связи можно использовать чат в «WhatsApp».

«Ракетабанк»

Относительно молодой «Рокетбанк» (одно из его названий, которое часто встречается), начал свою работу в 2012 году и изначально был запланирован как сервис по предоставлению банковских услуг. Сегодня он «переквалифицировался» в виртуальный банк, уверенно держащийся на ногах, с «шустрым техподом». Открыть счет для ИП или небольших организаций в «Ракетабанке» не представляется возможным, так как подобной услуги на данный момент не предусмотрено. Чтобы расчетный счет был каким-то образом связан с банком, необходимо произвести его открытие в одном из партнеров сети «Киви-Банк», которыми сейчас являются такие компании, как банк «Точка», о котором мы говорили ранее, или «Открытие».

Для зарплатного проекта он вполне неплох благодаря дебетовой карте без снятия за обслуживание и постоянным кешбеком (до 8% годовых). Один из привлекательных раскладов для максимального использования их продуктов – открыть расчетный счет в «Точке» или «Открытии», а заработную плату со счета ИП перечислять без комиссий на «рокетбанковские карты», пользуясь уже их привилегиями.

«ДелоБанк»

Само название говорит о том, что банк направлен в большей степени на людей, имеющих дело с бизнесом, начиная от небольших организаций и заканчивая крупными компаниями и холдингами. Это доказывает тарифная сетка, представленная на их официальном сайте. Минимальный тариф, называющийся «Выгодный старт», радует бесплатным ведением счета, внесением наличных до 50000 рублей (далее 0,3%). А вот платеж за одну «проводку» в другой банк (87 рублей) можно отнести к отрицательным сторонам данной расценки.

Оптимальным для малого бизнеса можно считать «Активный рост». Небольшая плата за месячное обслуживание, составляющая 990 рублей за 1 месяц пользования. При этом 15 платежей в другие банки идут бесплатно (свыше лимита - по 25 руб. одна операция). Внесение наличных также до 50000 руб., но ставка свыше лимита составляет 0,2% вместо 0,3, как в предыдущем варианте. С этого тарифного плана начинает действовать кэшбек в размере до 5%.

Еще среди приятных особенностей можно наблюдать возможность довольно существенной экономии при оплате выбранного тарифа сразу за год, подключение онлайн-кассы эквайринга, бесплатной корпоративной пластиковой карты (в банках-партнерах 2% от суммы, в остальных – 3% с суточным лимитом в 100000 руб., но не более 300000 в месяц) и облачной онлайн-бухгалтерии от 5800 руб. за месяц пользования.

«ДелоБанк», как современная организация, достаточное количество времени уделила проработке интерфейса, как онлайн-банкинга, так и мобильного приложения, и не зря.

Кроме вышеперечисленных сервисов, можно отметить следующие доп. опции, которыми могут воспользоваться ИП и юридические лица:

• зарплатный проект, что неудивительно;
• помощь юриста онлайн или по телефону при различных спорных моментах;
• прием оплат по ссылке, которую можно сформировать в личном кабинете;
• онлайн-депозитный счет с высоким процентом (необходимо положить от 10000 руб.);
• «1С:ДиректБанк» - бесплатный сервис, позволяющий произвести успешную интеграцию с вашей действующей системой и производить дальнейшее управление счетом напрямую через продукт от «1С» (не ниже 8-ой версии).

Банки-партнеры: «Открытие», «ГазПромБанк». Техническая поддержка круглосуточная и оперативная. Предпочтительнее всего связывается с клиентом через обратный звонок.

«ДелоБанк» - довольно перспективная компания, которая выбрала правильное направление в сторону улучшения автоматизации (в личном кабинете есть много инструментов данного рода, существенно упрощающих жизнь), выгодных тарифов, а также минимизации посещения офисов и филиалов (как тот же «Тинькофф Банк»).

Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРиР)

Еще одна финансовая организация, предоставляющая возможность открытия расчетного счета для ИП. Взглянем на ее стоимость и дадим свою оценку.

Как и в большинстве случаев, предусмотрено 4 плана, начиная от «Промо», заканчивая «Премиум-классом». Для небольшой компании смело подходят два варианта:

• «Промо». Плюсы: отсутствие платы за ежемесячное обслуживание. Отрицательные стороны: платежи совершаются только на следующий день и за одну «проводку» необходимо отдать 89 рублей. К сведению, при оформлении данного тарифа действующими клиентами банка придется один раз, но заплатить 1500 рублей;
• «Комфорт», требующий 690 рублей за 1 месяц (оптимальная цена для многих компаний). Межбанковский электронный платеж «потребует» 25руб. за одну операцию, зато совершать операции можно в онлайн-режиме.

На всех планах у рассматриваемого банка есть доп. опции: «от 0,5% перевода в пользу физических лиц» и «до 6% годовых на остаток по счету».

О бонусах, доступных после открытия р/с, «УБРиР» на своем официальном сайте предпочитает не распространяться, упоминая только, что их общая сумма может достигнуть 60000 рублей. Вряд ли там есть что-то новое и неожиданное, но бонусы – это всегда приятно!

Из положительных сторон можно отметить еще бесплатное подключение эквайринга. Про наличие приложения для телефона, оперативности технической поддержки и других важных для многих организаций и ИП аспектов официальный интернет-ресурс банка не упоминает, стараясь, видимо, рассказать все по телефону при вашем исходящем звонке на бесплатный круглосуточный номер.

Зато можете ознакомиться с документами, которые вам будут необходимы для открытия расчетного счета.

«Уральский Банк Реконструкции и Развития» - молодой и развивающийся банк, предоставляющий услуги по оптимальной стоимости. Единственное, чего может им не хватать, - больше подробностей и информации о своих продуктах на просторах российского интернет-пространства.

Какой же банк для ИП выбрать?

Чтобы упростить выбор, систематизируем наиболее важную информацию о рассмотренных нами банках в сводную таблицу.